En resumen: Excel es flexible pero depende de que tú mantengas fórmulas y tablas; los simuladores gratuitos están hechos para el trabajador y dan estimados; una suite para asesores trabaja con la constancia real, calcula varios regímenes y entrega un reporte. Entre suites, la diferencia está en la cobertura (¿incluye ISSSTE?), la precisión contra resoluciones reales y si el reporte lleva tu marca.
La comparativa en una tabla
| Capacidad | Excel propio | Simulador gratuito | Otras suites para asesores | Suite de Pensiones |
|---|---|---|---|---|
| Pensión IMSS Ley 73 (Art. 167) | Si tú armas la fórmula | Estimado general | Sí | Sí, validada contra resoluciones reales |
| Pensión Ley 97 | Si tú la armas | A veces | Varía | Sí |
| ISSSTE: cuentas individuales y portabilidad | Rara vez | Rara vez | Pocas lo cubren | Sí |
| Modalidad 40 con varios escenarios | Uno por hoja | Uno a la vez | Varía | Hasta 5 lado a lado |
| Retroactivo M40 con INPC y recargos | Manual | No | Varía | Sí |
| Lectura automática de la constancia | No | No | Algunas | Sí |
| Conservación de derechos | Manual | No | Varía | Sí |
| UMA e INPC actualizados | Tú los actualizas | Varía | Varía | Automático |
| Reporte PDF con tu marca | Lo diseñas tú | No | A veces con costo extra | Incluido |
| Cómo se paga | Con tu tiempo | Gratis | Suscripción o paquetes de solicitudes | Un plan mensual con todo incluido |
Comparativa general por tipo de herramienta, no de un producto en particular. La cobertura de cada plataforma cambia con el tiempo; verifícala con la prueba gratuita de cada una.
Excel propio
Muchos asesores con experiencia tienen su hoja armada y es precisa. Su ventaja es el control total; su costo es el mantenimiento. Cada año hay que actualizar salario mínimo, UMA e INPC, y cada caso raro (periodos sin salario, reingresos, dos institutos) obliga a parchar fórmulas. Además, el resultado sigue siendo una hoja de cálculo: convertirla en un documento presentable para el cliente es trabajo aparte.
Simuladores gratuitos
Están pensados para que el trabajador tenga una idea de su pensión. Sirven para una primera conversación, pero piden datos aproximados, calculan un escenario a la vez y no generan un estudio que puedas entregar. Para un asesor que cobra por su análisis, quedan cortos.
Suites para asesores
Son plataformas hechas para el profesional. Entre ellas cambian cuatro cosas: qué regímenes cubren (muchas solo IMSS), qué tan precisas son contra resoluciones reales, si el PDF lleva tu marca o la de la herramienta, y el modelo de cobro. Algunas cobran una suscripción mensual con estudios ilimitados; otras venden paquetes de solicitudes que vencen después de cierto tiempo. Conviene sacar la cuenta según cuántos estudios haces al mes.
Preguntas para hacerle a cualquier herramienta antes de pagar
- ¿Cuadra con una resolución del IMSS que ya tengas en mano?
- ¿Cubre ISSSTE, o solo IMSS?
- ¿Cuántos escenarios de Modalidad 40 puedes comparar a la vez? ¿Calcula el retroactivo con recargos?
- ¿Quién actualiza UMA, salario mínimo e INPC, y cuándo?
- ¿El PDF lleva tu marca, o tienes que pagar un plan superior para eso?
- ¿Cobra por estudio o por mes? Si cobra por estudio, ¿los créditos vencen? ¿Puedes corregir un estudio sin gastar otro?
- ¿Puedes probarla sin dar tarjeta?
- ¿Qué pasa con los datos de tus clientes si cancelas?
Cómo hacer una prueba justa
Elige un caso conocido
Uno con resolución del IMSS, o un estudio que ya hayas cuadrado con tu propio método.
Captura lo mismo en cada herramienta
Mismas semanas, mismo salario promedio, misma edad y mismos dependientes.
Compara las piezas, no solo el total
Pensión base, asignaciones familiares o ayuda asistencial, y el porcentaje por edad. Si el total coincide por casualidad pero las piezas no, el siguiente caso va a fallar.
Lee el PDF como si fueras el cliente
¿Se entiende? ¿Lleva tu marca? ¿Lo entregarías tal cual?
Con Suite de Pensiones puedes hacer esta prueba con 3 estudios completos gratis. Si quieres repasar el proceso de cálculo, revisa la guía del estudio Ley 73 paso a paso.